文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
重疾新规发布后，不少朋友都有疑问：到底该买新重疾险，还是旧重疾险呢？现在，大家不用纠结了，先买当前性价比更好的「旧重疾险」就好。有了择优理赔，重疾新规和旧规，哪个对我们有利，就按照哪个标准赔。
重疾新规有利就按新规赔；
重疾旧规有利就按照旧规赔。
这样我们可以拿到更有利的理赔结果，更容易拿到理赔款、也能拿到更多的理赔款。螺丝钉整理了一些常见重疾，大家可以比较清晰的看到，有的是重疾新规更有利，有的是重疾旧规更有利：
很明显这种情况下，重疾新规的理赔标准更优，对我们更友好。按照择优理赔的规则，现在买「旧重疾险」，也能按照新规的标准，赔付100%保额。
再比如，TNM分期为I期的轻度甲状腺癌，重疾新规后，能赔的钱变少了。- 按重疾旧规的标准，属于重疾，可以赔付100%保额，也就是50万（有些重疾险还有额外赔付）；
- 按重疾新规的标准，属于轻症，只能赔付30%保额，也就是15万。
很明显这种情况下，重疾旧规的理赔标准更优，对我们更友好。按照择优理赔的规则，现在买「旧重疾险」，就能按照旧规的标准，赔付100%保额。而如果将来买的是「新重疾险」，就享受不到了，只能按新规标准来赔付。
重疾赔付高，60岁前首次重疾赔180%基本保额；
独有高发中/轻症二次赔，且不需要额外加费；
附加的癌症和心脑血管保障也很优秀。
在重疾新规发布之后申请理赔，也就是2020年11月5日之后申请理赔，达尔文3号就支持择优理赔。
即使是2020年11月5日之前就确诊了符合合同约定的疾病（比如癌症），但在11月5日之后才提交的理赔申请，也是同样适用的。从现在到2020年12月31日投保达尔文3号，保单将统一延期到2021年1月1日生效。虽然等待期比原先长了一些，但是和市场上其他重疾险产品相比（通常等待期在6个月左右），等待期依然是比较短的，性价比还是不错的。
重疾可以不分组赔2次，投保前15年内首次得了符合合同约定的重疾，可以赔付150%基本保额。如果选择保至80岁或保障终身，可以不选身故责任，这样价格一下子就便宜了一两千元，性价比更高。如果需要身故保障，可以单独购买一份寿险，更划算。首次确诊时间在重疾新规发布之后，也就是2020年11月5日之后确诊，守卫者3号就支持择优理赔。在这之前已经确诊的话，是不能择优理赔的。守卫者3号有一个好消息是，从现在开始最晚到2021年1月31日下架前，核保比以往更宽松了。所以，有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等30多种健康问题的朋友，都有机会正常投保。
康惠保2.0（点击蓝字查看详细介绍）也是一款性价比不错的「单次赔付型」重疾险：
- 首创「前症责任」，及「前症豁免」，可以预防轻症、中症和重疾的发生，减轻治疗成本；
首次确诊时间在重疾新规发布之后，也就是2020年11月5日之后确诊，康惠保2.0就支持择优理赔。在这之前已经确诊的话，是不能择优理赔的。- 之前已经买了的朋友，如果申请理赔或首次确诊的时间，在2020年11月5日之后，也是能享受择优理赔的。
不过，目前市面上的这些旧重疾险，都会在2021年1月31日之前下架，本来就打算买重疾险的朋友，要抓紧时间了。重疾险对年龄和身体情况有要求，投保时需要诚实进行健康告知。如果不确定的话，可以点击文末的阅读原文，或长按识别文中二维码，或，在页面上「免费预约顾问」，让顾问老师协助投保。有了择优理赔这个规则，目前买达尔文3号、守卫者3号等旧重疾险时，是更划算的。
这样，重疾新规和旧规各自的好处，我们都能享受到了。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）